카카오뱅크 비상금 대출 이자 납부방법 및 연장방법 ( 대학생도 300만원 가능)

The short URL https://honeyinfonote.com/yohm

카카오뱅크 비상금 대출 이자 및 연장방법에 대해서 알아보시나요?

카카오뱅크는 최대 300만원 한도, 최저 5%대 이자로 대출을 받을수 있는데요
대출 자격 이자계산 및 거부사유에 대해서 알아보겠습니다.

1. 카카오뱅크 비상금 대출이란?

카카오뱅크의 비상금 대출은 우리의 생활에서 급한 돈이 필요한 경우 유용하게 소액으로 간편하게 앱을 통해 빌릴수 있는 대출 입니다.

예전부터 카카오뱅크 대출이 인기가 많았던 이유는 은행을 가지 않고도 대출을 승인 받았던 최초 인터넷은행이였기 때문입니다.

카카오뱅크 비상금 대출은 아래 이유로 인해 이용하면 편리합니다.

✅카카오뱅크 비상금 대출이 편한 이유

대출한도: 최대 300만 원까지 대출이 가능합니다.
저금리: 최저금리를 적용하며, 신청자의 신용에 따라 대출 이자가 자동으로 산정됨
편의성: 카카오뱅크 어플리케이션을 통해 쉽게 대출을 신청할 수 있으며, 신청 과정은 매우 간편
신용점수: 1금융권에서 대출을 받음으로써 신용점수에 크게 영향을 주지 않음

카카오뱅크에서는 비상금 대출 외에도 마이너스 통장 대출과 신용대출 등 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다

따라서, 카카오뱅크의 비상금 대출은 대학생이나 무직자 등도 쉽게 대출을 받을 수 있어, 급하게 돈이 필요한 상황에서 큰 도움이 될 수 있습니다.

구분	조건	한도
비상금대출	직업, 소득 관계 없음	300만 원
마이너스 통장대출	1년 이상 재직한 직장인	2.4억 원
신용대출	3개월 이상 재직한 직장인	3억 원

비상금 대출은 소득이나 직업에 상관없이 최대 300만 원까지 대출이 가능하며, 마이너스 통장 대출은 1년 이상 재직한 직장인에게 최대 2.4억 원까지, 신용대출은 3개월 이상 재직한 직장인에게 최대 3억 원까지 대출이 가능합니다.

이제 카카오뱅크 비상금 대출 자격 조건으로 이동 하실까요?

2. 카카오뱅크 비상금 대출 자격 조건

카카오뱅크 비상금대출은직업이나 소득과 상관 없이 만 19세 이상의 내국인이라면 누구라도 이용 할수 있어서

무직자, 대학생, 주부뿐만 아니라 급하게 현금이 필요한 직장인들도 많이 이용하고있는데요

대출을 받기 위해선 아래의 대출 조건을 충족해야 해야합니다.

✅대출 조건

만 19세 이상 내국인
연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없어야함
회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야함
카카오뱅크에서 연체 대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야함
금융사기 관련 기록이 없어야함
신용등급 1~6등급 만 가능
신용점수에 따라 비상금대출과 중신용비상금대출 중 하나를 선택할 수 있음
선택1) 비상금대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급 필수(보증심사필수)
선택2)중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용자(중저신용자)

신용등급은 카카오뱅크 앱에서 간단하게 확인할 수 있어요. 연체 이력이나 신용도6등급 이하라면 비상금대출을 받을 수 있습니다. 서울 보증보험 증권을 꼭 발급받아야하는점 확인해주세요

하지만 신용등급으로 비상금 대출을 받기 어려운 분들은 별도로 보증 심사 기준으로 승인을 가능합니다.

중신용자비상금대출은 일반 비상금 대출에 비해 이자가 높고 한도가 낮게 측정되기때문에 이점 참고해주세요

이제 대출조건이 되시는 분들은 비상금대출 한도 및 이자에 대해서 확인해보러 가실까요?

참고로 신용등급은 안되는 분들은 해당글로 올려보시기 바랍니다.

신용등급 올리는 방법

3. 카카오뱅크 비상금대출 한도 및 대출 금리(대출이자)

대출한도

카카오뱅크의 대출한도는 다음과 같으며, 소액대출이기때문에 300만원이상 빌리고 싶은 경우

타 대출을 알아시는것이 좋을것 같습니다. 대출 기간은 1년 이며, 1년단위로 연장가능하고 조기 상환도 가능합니다.

최소 50만원~최대 300만원

대출금리

카카오뱅크 비상금 대출 금리가 제일 중요한데요
다음과 같습니다.

일반 ,중신용 비상금 대출에 따라 금리가 다음과같이 정해지며, 신용도에 따라 최대 15%까지 나올수도있습니다.

✅대출 금리 계산

대출금리 = 기준금리(변동금리) +가산금리 – 우대금리

기준 금리: 금융채로 1년 연동 금리로 1년동안 1번 정해지면 변화지 않음
* 단 1년 금융채 또는 6개월 금융체 (신작액 COFIX)를 선택 할수 있음
가산 금리 : 신청자 신용도에 따른 변동 되는 금리로 한번 정해지면 갱신전까지 변하지 않음
우대금리 : 카카오 뱅크에서 이벤트 또는 금융거래 동의시 제공함

일반 비상금대출 금리

비상금대출 : 연 5.091% ~ 15.000% (2024.01.29 기준)
– 3.290% (신잔액COFIX6개월)
– 연 1.801% ~ 11.710%

중신용비상금대출 금리

연 6.448% ~ 15.0% (2024.01.28 기준)
– 기준금리: 연 3.290% (신잔액COFIX6개월)
– 가산금리: 연 3.158% ~ 11.710%

대출 기준금리는 카카오뱅크 홈페이지를 통해서 확인 하실수있습니다.
금리확인 방법
카카오홈페이지 > 금리안내 > 하단 ‘대출’ > 금융채(AAA)유통수익률 12개월 기준금리 확인

카카오뱅크 홈페이지에서 대출 금리 확인

이제 카카오뱅크 비상금 대출 이자계산하는 방법으로 이동 할까요?

대출 이자 계산방법

카카오뱅크 비상금대출의 이자 계산법에 앞서

카카오뱅크 비상금대출은 일종의 마이너스 통장으로, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 만약에 카카오뱅크 통장에서 돈을 전혀 빼지 않았다면 이자는 발생하지 않고, 뺀던 금액에 대해서만 이자가 발생하게됨니다.

ex) 300만원중 100만원만 사용한경우 대출금액은 300만원이더라도 100만원에 대한 이자만 일할계산됩니다.

예를들어 300만원을 전부 사용하고, 30일 후에 다시 갚는다고 가정하겠습니다. 이 때 금리는 7%로 설정해 보겠습니다.

300만원에 30일 사용한 이자는 17,260원이 됩니다.

✅대출 이자 계산방법

이자 = 사용금액 x 금리 x 사용일수 / 365일
이자 = 300만원 x 7% x 30일 / 365일 = 17,260원

항목	상세 내용
대출 사용 금액	300만원
대출 금리	7.0%
사용 기간	30일
이자 계산식	300만원 x 7%(금리) x 30일(사용일수) / 365일(1년기준)
총 이자	약 17,260원

4. 카카오뱅크 비상금 대출 연장 및 상환방법

대출 연장방법

카카오뱅크 대출 연장방법은 간단합니다. 만기일 약 30일전에 카카오뱅크 연장할지 문자또는 알림이 오게되면
특별한 이슈가 없는 경우 약관동의하여 동의한뒤 연장하시면 됩니다.

기본적으로 연장 할때 시점에 금리가 다시 갱신되기때문에 기준금리가 이전보다 오른경우 대출금리가 오를 확률이 높습니다.
비상금대출 연장 후 이자는 위에 방식과 동일합니다.

대출금리 = 기준금리(변동금리) +가산금리 – 우대금리

대출 연장 절차

필수 동의서 및 약관내용을 확인 후 동의합니다.
연장 조건을 세무내용을 확인 한뒤 신청서를 작성합니다.
대출 계약완료되면 비상금 대출기간이 즉시 연장됩니다.

자동 연장

간혹 자동으로 연장되시는분들도 있는데 이런경우 금리가 기존과 심하게 오르는 경우가 있기때문에
꼭 연장 시점에 금리를 확인 하시는것이 좋습니다.

카카오 비상금 대출연장은 최대 10년까지 라고 합니다.

300만원을 1년동안 계속 묵히고 있는 분들은 없으시겠죠?

5. 대출 이자 납부방법 & 대출 주기상환방법

매달 이자 납부방법

카카오 뱅크 대출 이자 상환방법은 마이너스 통장과 동일합니다.

이자납부 : 신규 대출 시작한 날 다음달에 자동 출금
1월 10일에 최초 대출을 받았다면, 다음달 2월 10일에 이자가 출금됨

예를들어 이자 납부 금액이 2만원이라고 하면, 내 통장 잔고에 300만원중 200만원이 들어있는 경우
200만원내에서 알아서 이자가 빠져 나갑니다.
단, 300만원이 전부 빠져있는경우 -300만원으로 되어 이자 납부를 하실 수 없습니다.

이자는 통장에 이자만큼 잔고를 남겨주시면 자동으로 출금됩니다.

빌린돈	통장잔고	이자 납부	비고
300만원	200만원	가능	-100만원 표시됨
300만원	0원	불가	-300만원으로 표시됨

대출 중도상환

대출 기간중 대출도한도 재신청 및 중도 상환도 가능한데요

중도 상환하려면 대출기간중 언제라도 원금+이자 납부하시면 중도 상환이 가능합니다.

별도로 중도상환수수료도 면제됩니다.

✅중도산환 수수료란?
중도 상환 수수료란 고객이 대출 계약 기간 전에 대출 원금을 조기에 상환할 때 발생하는 비용을 의미합니다. 이 비용은 대출 기관이 미리 예상한 이자 수익을 보장하기 위해 부과하는 것이 일반적입니다

대출 상환방법에 대해서도 알아보았는데요 이제 대출 신청하는 방법으로 알아볼까요?

6. 카카오뱅크 비상금대출 신청방법

카카오뱅크 비상금 대출 신청방법은 앱을 통해서 60초만에 가능합니다.

단 신청기간은 매일 06~23시 30분까지만 가능합니다.

✅카카오뱅크 비상금 대출 신청 방법

카카오뱅크 앱에 접속합니다.
메인 화면에서 ‘대출’ 메뉴를 선택합니다.
‘비상금대출’을 선택합니다.
본인의 성명과 주민등록번호를 입력하고, 휴대폰 본인인증을 진행합니다.
필요한 약관에 동의합니다.
대출한도와 금리를 확인합니다.
카카오뱅크 입출금통장이 없는 경우, ‘계좌 개설하기’를 선택하여 계좌를 개설합니다.
입출금통장이 이미 있는 경우, ‘비상금 충전하기’를 선택하여 대출계약을 완료합니다.
이메일로 발송된 대출 실행 내역 안내 및 대출 계약 서류를 확인합니다.
입출금통장에서 ‘비상금 이용중’ 표시와 출금가능금액 변동을 확인합니다.

카카오 뱅크 앱 다운로드받기>

7. 카카오뱅크 비상금 대출 거절 사유

비상금 대출 거절되는 사유는 다음과같습니다.

✅거절 사유 요약

연체: 대출금이나 요금, 공과금 등의 연체가 있을 경우
추가 대출: 기존에 없던 새로운 대출이 발생했을 경우
신용거래 부족: 신용카드나 체크카드 등의 사용 빈도가 부족할 경우
신용점수 하락: 각종 원인으로 신용점수가 크게 떨어졌을 경우

거절사유 상세

1.대출 연체

대출금, 휴대폰 요금, 공과금 등을 연체하면 신용도에 악영향을 미칩니다. 특히 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 이 정보가 신용정보회사에 등록되어 신용도가 하락하게 됩니다. 또한, 이보다 작은 금액과 기간이라도 연속적으로 연체되면 신용도에 큰 타격을 줄 수 있습니다.

2. 기대출 증가

기존에 없던 새로운 대출이 발생하면 소득 대비 대출 부채비율이 증가하게 됩니다. 이 비율이 높아지면 금융기관은 고객의 상환 능력이 약화되었다고 판단하고 대출을 거절할 수 있습니다.

3. 신용거래 실적 부족

신용카드나 체크카드 사용, 그리고 기타 금융거래 실적이 부족하면 신용도 평가에 부정적으로 작용합니다. 금융거래가 활발하게 이루어질수록 신용도는 올라가게 되므로, 정기적으로 카드를 사용하거나 금융거래를 이용하는 것이 좋습니다.

4. 신용점수 하락

신용점수는 개인의 금융 신용도를 나타내는 지표로, 연체나 기대출 증가 등으로 인해 신용점수가 CB1등급에서 6등급 이내로 떨어졌을때 대출 신청이 거절될 수 있습니다. 따라서 연체를 최대한 방지하고, 필요 이상의 대출을 피하는 것이 중요합니다.

8. 자주 묻는 질문

Q1. 비상금이 입금되는 건가요? 통장에 입금내역이 없는데, 이자를 바로 내야 하나요?
A1. 비상금대출은 마이너스 통장 형태의 대출로, 신청하신 금액이 통장에 바로 입금되는 것이 아니라 한도가 부여되는 형태입니다. 따라서, 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하며, 사용하지 않았다면 이자는 발생하지 않습니다.

Q2. 신용점수에 영향은 없나요?
A2. 카카오뱅크 대출이 신용점수에 미치는 영향은 개인의 신용 상태와 부채 현황에 따라 다릅니다. 카카오뱅크는 제1금융권으로, 대출을 실행하는 것 자체로는 신용점수 하락에 큰 영향을 미치지 않습니다. 연체 없이 정상적으로 거래를 유지하면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다.

Q3. 변동금리 상품인데, 금리가 어떻게 변경되나요?
A3. 비상금대출의 대출금리는 “금융채유통수익률(한국금융투자협회 고시금리) 1년물과 신잔액COFIX 6개월물”이라는 기준금리에 연동되어 변동됩니다. 기준금리 변동주기는 신잔액COFIX 6개월을 선택한 경우, 6개월마다, 금융채 1년을 선택한 경우, 1년마다 금리가 변동됩니다. 대출 기간 중에는 대출금리가 변경되지 않으며, 대출이 만기된 경우나 기간 연장을 신청하는 경우에는 새로운 기준금리와 가산금리가 적용됩니다.

총 정 리

지금까지 카카오뱅크 비상금 대출에 대해서 알아보았는데요

인터넷은행이 생김에 따라 갑작스럽게 목돈이 필요할때 앱 하나로 빌릴수 있는게 정말 좋은것 같습니다.

다음에 더좋은 컨텐츠로 만나요

추천컨텐츠